一、收入穩定的工薪族

商業銀行雖然大面積布局個人消費信貸業務，但因為無抵押，銀行將面臨更大的風險，所以在審批貸款時，他們會更傾向于挑選優質客戶。

什么是判斷優質客戶的標準?“優質行業”應該是最簡單粗暴的一個理由。除了公務員、教師、醫生、大型國企職工、世界500強員工以外，這里還新增了兩條，第一條就是入職一年以上的正式職工，在銀行眼里，這類員工更加穩定，還款能力、信用值打分都較高。招商銀行給這類客戶的最高貸款額度是30萬元;第二條是有銀行工資流水，工商銀行寧夏分行推出個人信貸服務，在該行代發工資的客戶，都可憑借銀行流水拿到一筆10萬元額度的授信貸款。

二、有公積金繳存記錄的員工

隨著近年來消費貸款市場的不斷開拓，消費貸款的形式也日漸多樣化。許多銀行推出了以住房公積金繳存額度為依據的消費貸款產品，這類貸款產品，不僅可以滿足人們的消費需求，也可以讓沉睡在住房公積金賬戶里的錢活起來。

據招行零售信貸中心工作人員介紹，有繳存公積金的職工，就可以憑借公積金繳存額度進行消費貸款，一般年利息約7%，還期期限超長，單筆最高可以分期10年償還。

三、信用卡保持良好的使用記錄

如果信用卡使用時間較長，且使用期間，還款及時，沒有出現任何逾期等不合規的情況，一般信用卡會主動給你提額，有些商業銀行甚至會給出不低的預借現金額度。有些客戶可能信用卡額度在5萬元以下，但由于長期信用記錄良好，銀行可能會給到10萬元以上的預借現金額度。

這類消費貸款同樣發放快捷、程序簡單，甚至不需要履行任何手續，僅憑你的個人信用就能辦理，但前提是銀行認定你是一個信用可靠的申貸人，這樣才會主動給出預借額度。

個人消費貸款市場很大，各大銀行不斷推陳出新的產品。連國有銀行在內的工商銀行、郵儲銀行等也陸續開展了此類業務。如有疑問，歡迎到本網進行法律咨詢。希望能夠對大家有所幫助。